Letar du efter den billigaste bilförsäkringen? Oroa dig inte – vi har gjort jobbet åt dig. I den här artikeln går vi igenom de fem bästa bilförsäkringarna på marknaden, jämför priser och villkor, och ger dig tips på hur du hittar det bästa erbjudandet för just din situation.
Detta är en betald artikel
Lista över de 5 bästa bilförsäkringarna
Här är en genomgång av fem bästa bilförsäkringarna på den svenska marknaden. Varje försäkringsbolag erbjuder unika fördelar och tjänster för att möta olika behov och önskemål. I våra förberedelser har vi talat med Joel Ljungberg, grundare av jämförelsesajten Billigastbilförsäkring.se. Ljungberg har hjälpt oss att ta fram listan och vad som utmärker de olika bilförsäkringarna.
Hedvig
Hedvig utmärker sig med en flexibel och modern approach till bilförsäkring. Du slipper bindningstid och får tillgång till vägassistans dygnet runt. Appen ger dig personlig service när du behöver den.
Försäkringen inkluderar praktiska tjänster som reparation av stenskott och batteribyte. Bärgningshjälp ingår också, vilket kan vara en stor trygghet på vägen.
Hedvig har fått goda omdömen från kunder, med ett betyg på 4,1 av 5 baserat på 247 recensioner. Detta tyder på en hög grad av kundnöjdhet.
ICA Försäkring
ICA Försäkring har gjort sig känd för sina konkurrenskraftiga priser och bra kundservice. Du kan välja mellan trafik-, halv- och helförsäkring beroende på dina behov.
Flera oberoende jämförelsetjänster rekommenderar ICA Försäkring. Detta kan ses som ett tecken på att de levererar god kvalitet till ett bra pris.
ICAs försäkringserbjudande kan vara särskilt intressant om du redan är ICA-kund och vill samla dina tjänster hos en leverantör.
Gjensidige
Gjensidige får höga betyg från kunder, med 4,6 av 5 från Konsumenternas. En stor fördel är att du slipper självrisk vid stenskott.
Deras helförsäkring är omfattande och inkluderar både vagnskadeförsäkring och allrisk. Detta ger dig ett brett skydd för din bil.
Gjensidige erbjuder flera försäkringsalternativ så du kan anpassa skyddet efter dina specifika behov och din budget.
Folksam
Folksam är ett kundägt bolag som får höga betyg från Konsumenternas. Du kan välja mellan trafik-, halv- och helförsäkring.
En fördel med Folksam är möjligheten att skräddarsy din försäkring med olika tillägg. Detta gör att du kan anpassa skyddet efter dina unika behov.
Som ett kundägt bolag har Folksam ett starkt fokus på att tillgodose kundernas intressen, vilket kan vara en trygghet för dig som försäkringstagare.
Trygg-Hansa
Trygg-Hansa har en hög kundnöjdhet på 71% och ett betyg på 4,6 av 5. Deras ”Stor”-paket inkluderar alla tilläggsförsäkringar för ett omfattande skydd.
Du får låg självrisk för vanliga skador, vilket kan spara pengar vid mindre incidenter. För vagnskador är självrisken högre.
Trygg-Hansas långa erfarenhet i branschen och breda utbud av tjänster kan ge dig extra trygghet som bilägare.
Jämför och hitta billigaste bilförsäkringen
Att hitta den billigaste bilförsäkringen kräver lite arbete, men kan spara dig mycket pengar. Det finns flera faktorer att tänka på när du jämför olika alternativ.
Använd jämförelsetjänster
Jämförelsetjänster på nätet gör det enkelt att se priser från olika försäkringsbolag. Du kan snabbt få en överblick över utbudet. Fyll i information om din bil och dina önskemål.
Kom ihåg att priserna kan variera beroende på din ålder, bostadsort och körvanor. Ange korrekt information för att få rätt priser.
Skydd och villkor
Billigast är inte alltid bäst. Titta noga på vad som ingår i försäkringen. Jämför villkoren mellan olika bolag.
En trafikförsäkring är lagstadgad och täcker skador du orsakar andra. En halvförsäkring ger mer skydd, som stöld och brand. En helförsäkring skyddar även din egen bil vid olyckor.
Kolla extra noga på:
- Maxbelopp för ersättning
- Vad som gäller vid olika typer av skador
- Tillägg som hyrbil eller assistans
Självrisk
Självrisken påverkar priset på din försäkring. En högre självrisk ger ofta lägre månadskostnad. Men du får betala mer vid en skada.
Tänk igenom vad du har råd med om olyckan är framme. Välj en självrisk som passar din ekonomi.
Vissa bolag erbjuder olika självrisker för olika typer av skador. Det kan ge dig mer flexibilitet.
Kundrecensioner
Läs vad andra kunder tycker om försäkringsbolagen. Det ger dig en bild av hur de fungerar i praktiken.
Titta efter omdömen om:
- Hur snabbt skador hanteras
- Hur lätt det är att få kontakt med kundtjänst
- Om utbetalningar sker smidigt
Kom ihåg att enstaka negativa recensioner inte behöver spegla hela bilden. Leta efter mönster i omdömena.
Vad kostar en billig bilförsäkring?
Priset på en bilförsäkring påverkas av flera faktorer. Din bil, körvanor och personliga omständigheter spelar alla en roll.
Prisvariationer
Bilens modell och ålder har stor betydelse för försäkringskostnaden. Nyare och dyrare bilar kostar ofta mer att försäkra. Din ålder och körerfarenhet påverkar också priset. Yngre förare betalar vanligtvis mer.
Var du bor spelar roll. Storstäder har ofta högre premier än landsbygden. Hur många mil du kör per år är också viktigt. Fler mil betyder högre risk och därmed dyrare försäkring.
Din körhistorik räknas in. Skador och trafikförseelser kan höja priset. En skadefri historia kan ge rabatter.
Exempelpriser
En grundläggande trafikförsäkring kan kosta från 1000 kr per år. Halvförsäkring börjar ofta runt 3000 kr årligen. Helförsäkring kan ligga på 5000 kr och uppåt.
För en ny, dyr bil i en storstad kan priset vara över 10 000 kr per år. En äldre, billigare modell på landsbygden kan kosta under 3000 kr årligen.
Jämför alltid priser från olika bolag. Skillnaderna kan vara stora. Fråga om rabatter för säkerhetsutrustning eller kombinerade försäkringar.
Kom ihåg att lägsta pris inte alltid är bäst. Kolla villkoren noga. En billig försäkring kan ha sämre skydd eller högre självrisk.
Vad påverkar priset på en bilförsäkring?
Flera faktorer avgör hur mycket du betalar för din bilförsäkring. Dessa inkluderar vem du är som förare, vilken bil du kör, var du bor och vilken typ av försäkring du väljer.
Förarens historik
Din ålder spelar stor roll för försäkringspremien. Yngre förare betalar ofta mer eftersom de anses vara en högre risk. Din körerfarenhet väger också in. Ju längre du har kört utan olyckor, desto lägre blir din premie.
Din skadehistorik är viktig. Har du varit inblandad i många olyckor eller fått många anmärkningar, kan det höja priset. Försäkringsbolagen ser detta som en indikation på framtida risk.
Vissa bolag tar hänsyn till din yrkesstatus och kreditvärdighet. De kan anse att vissa grupper är mer pålitliga eller ansvarsfulla förare.
Vilken bil du försäkrar
Bilens modell och märke påverkar priset. Dyra bilar kostar mer att försäkra eftersom reparationer och ersättning blir dyrare.
Bilens ålder spelar roll. Nya bilar har ofta bättre säkerhetsutrustning, vilket kan sänka premien. Men de är också dyrare att reparera eller ersätta.
Säkerhetsfunktioner som krockkuddar, ABS-bromsar och stöldskydd kan ge lägre premier. Bilar med hög säkerhetsklassning anses mindre riskfyllda.
Motorstorlek och prestanda påverkar också. Kraftfulla bilar ses som en högre risk och kostar mer att försäkra.
Vart bilen ska köras
Var du bor har stor betydelse. Storstäder har ofta högre premier på grund av ökad risk för stöld och olyckor.
Din adress påverkar risken för naturskador. Bor du i ett område med hög risk för översvämningar eller stormar kan det höja premien.
Hur du använder bilen spelar roll. Kör du mycket i rusningstrafik eller långa sträckor ökar risken för olyckor.
Var du parkerar påverkar också. En säker garage kan ge lägre premie än parkering på gatan.
Försäkringens omfattning
Trafikförsäkring är lagstadgad och täcker skador du orsakar andra. Det är den billigaste nivån.
Halvförsäkring inkluderar även stöld, brand och rättsskydd. Det ger bättre skydd men kostar mer.
Helförsäkring täcker också skador på din egen bil. Det är dyrast men ger mest omfattande skydd.
Tilläggsförsäkringar som allrisk eller maskinskada höjer premien men ger extra trygghet.
Självrisken påverkar priset. En högre självrisk ger lägre premie, men du betalar mer vid skada.
Vilka olika slags bilförsäkringar finns?
Det finns tre huvudtyper av bilförsäkringar i Sverige. Varje typ ger olika nivåer av skydd för din bil och ekonomi. Låt oss titta närmare på vad som ingår i varje försäkringstyp.
Trafikförsäkring
Trafikförsäkring är den grundläggande och lagstadgade försäkringen för alla bilar i Sverige. Den skyddar dig om du orsakar skador på andra personer eller fordon i trafiken.
Försäkringen täcker:
- Personskador på andra förare, passagerare och fotgängare
- Skador på andras egendom, som bilar eller byggnader
- Sjukvårdskostnader för skadade personer
Tänk på att trafikförsäkringen inte täcker skador på din egen bil eller dina egna personskador. För ett mer omfattande skydd behöver du en högre försäkringsnivå.
Halvförsäkring
Halvförsäkring ger ett bredare skydd än trafikförsäkringen. Den inkluderar allt som ingår i trafikförsäkringen plus extra skydd för din bil.
Halvförsäkringen omfattar vanligtvis:
- Brand
- Stöld
- Glasruta
- Bärgning
- Rättsskydd
Med en halvförsäkring är du bättre skyddad mot oväntade händelser som kan drabba din bil. Du får hjälp om bilen blir stulen eller skadad av brand. Däremot täcker halvförsäkringen inte skador på din bil vid en krock.
Helförsäkring
Helförsäkring ger det mest omfattande skyddet för din bil. Den innehåller allt som ingår i trafik- och halvförsäkring, plus vagnskadeskydd.
Vagnskadeskyddet täcker:
- Skador på din bil vid trafikolyckor
- Skador från yttre händelser som åska eller översvämning
- Skadegörelse
Med en helförsäkring är du skyddad i de flesta situationer som kan uppstå. Den passar bra för nya eller dyra bilar där reparationskostnaderna kan bli höga. Tänk på att helförsäkring oftast är dyrare än de andra alternativen.
Vanliga frågor och svar
Här är några viktiga svar på vanliga frågor om bilförsäkringar. Du får veta vad en bilförsäkring är, hur du byter, skillnaden mellan olika typer och när det är bäst att jämföra.
Vad är en bilförsäkring och varför behövs den?
En bilförsäkring ger dig ekonomiskt skydd om det händer något med din bil. Den täcker skador som kan uppstå vid olyckor, stöld eller andra oförutsedda händelser. I Sverige måste alla bilar ha minst en trafikförsäkring enligt lag.
Utan försäkring riskerar du stora kostnader om något händer. Du kan bli skyldig att betala för skador på andra fordon eller personer. En bra försäkring ger dig trygghet och kan spara mycket pengar i längden.
Det finns olika typer av bilförsäkringar att välja mellan. Vilken som passar dig bäst beror på din bil och dina behov. Tänk igenom vad du vill skydda dig mot när du väljer försäkring.
Hur kan jag byta bilförsäkring?
Du kan enkelt byta bilförsäkring när din nuvarande försäkring löper ut. Kolla upp vilket datum det gäller för din försäkring. Det kallas för huvudförfallodag.
Börja med att jämföra olika försäkringar. Du kan använda jämförelsesajter på nätet eller kontakta bolagen direkt. Be om offerter och jämför pris och villkor noga.
När du bestämt dig är det dags att teckna den nya försäkringen. Meddela sedan ditt gamla bolag att du vill avsluta din försäkring. Se till att den nya börjar gälla direkt när den gamla tar slut så du inte står oförsäkrad.
Vad täcker en trafikförsäkring jämfört med en helförsäkring?
En trafikförsäkring är den enklaste formen av bilförsäkring. Den täcker skador du orsakar på andra fordon eller personer. Men den ersätter inte skador på din egen bil.
En helförsäkring ger ett mycket bredare skydd. Den innehåller trafikförsäkring plus flera andra delar:
- Vagnskada: Täcker skador på din egen bil vid krock eller annan olycka
- Stöld: Ersätter om bilen blir stulen
- Brand: Ger ersättning vid brandskador
- Glas: Täcker skador på bilens rutor
Helförsäkring kostar mer men ger dig ett mycket bättre skydd. För nyare bilar är det ofta ett klokt val.
När är det bästa tillfället att jämföra och byta försäkring?
Det bästa tillfället att jämföra och byta försäkring är några veckor före din huvudförfallodag. Det är datumet då din nuvarande försäkring förnyas.
Om du väntar för länge kan du missa chansen att byta utan extra kostnad. Många bolag har en månads uppsägningstid. Börja därför din jämförelse i god tid.
Jämför inte bara pris utan även villkor och självrisker. Ett billigare alternativ kan ha sämre täckning. Tänk igenom vad som är viktigast för dig.
Var inte rädd för att förhandla med ditt nuvarande bolag. De kanske kan matcha eller slå andra erbjudanden du hittat.
Du kanske också är intresserad av billån med lägst ränta?
Foto: Press
