Funderar du på att köpa en ny bil men oroar dig för finansieringen? Att hitta det bästa billånet kan vara avgörande för din ekonomi, både på kort och lång sikt. Men hur hittar man det bästa billånet bland alla olika alternativ?
Detta är en betald artikel
De 3 bästa billånen – Topplista
Att hitta rätt billån kräver kunskap och jämförelse. Rebecka Svensson, finansexpert och grundare av bästbillån.com, betonar att många går miste om möjligheten att spara tusentals kronor genom att inte jämföra olika alternativ. Därför går vi igenom de 3 bästa billånen i listan nedan tillsammans med Svensson:
- Lendo
Lendo är Sveriges största låneförmedlare. De jämför upp till 40 olika kreditgivare för att hitta det bästa alternativet.
- Räntor från 4,70%
- Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr
Lendos breda jämförelse ger goda chanser att hitta en låg ränta. Kunder kan enkelt se många erbjudanden samtidigt.
En nackdel är att den slutliga räntan beror på den individuella kreditvärdigheten. Det innebär att den faktiska räntan kan skilja sig från den lägsta annonserade.
- Sambla
Sambla är känt för sin höga kundnöjdhet. De erbjuder konkurrenskraftiga villkor för billån.
- Räntor från 5,20%
- Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
Många kunder ger Sambla höga betyg. Deras räntor är ofta förmånliga jämfört med andra aktörer.
En kreditprövning krävs för att få den exakta räntan. Det kan innebära att den slutliga räntan blir högre för vissa låntagare.
- Enklare
Enklare fokuserar på en snabb och smidig låneprocess. De jämför 39 olika långivare.
- Räntor från 5,07%
- Snabb ansökan och jämförelse
Enklares styrka ligger i deras enkla och snabba process. Kunder kan snabbt få en överblick över olika lånealternativ.
Precis som hos andra förmedlare sätts den individuella räntan efter en bedömning av låntagarens ekonomi. Den kan därför avvika från den lägsta annonserade räntan.
Hur man hittar det bästa billånet
Att hitta ett bra billån kräver lite arbete, men det lönar sig i längden. Genom att jämföra olika alternativ och förstå villkoren kan du spara mycket pengar.
Jämför räntor och villkor
Använd låneförmedlare för att enkelt jämföra erbjudanden från olika långivare. Detta ger en bra överblick över marknaden. Förmedlare som Lendo och Enklare gör bara en kreditupplysning, vilket är bra för din kreditvärdighet.
Titta noga på räntan och andra villkor som löptid och månadsavgifter. Långivare kan ha olika krav på inkomst och anställning. Vissa erbjuder lägre ränta om du har en fast anställning eller högre inkomst.
Det kan vara värt att kontakta din egen bank också. De känner dig redan som kund och kan ibland ge bättre villkor.
Effektiv ränta
Den effektiva räntan är viktig att förstå. Den visar lånets totala kostnad och inkluderar alla avgifter. Detta gör det lättare att jämföra olika lån.
Exempel på kostnader som ingår:
- Nominell ränta
- Uppläggningsavgift
- Aviavgifter
En låg nominell ränta kan verka lockande, men höga avgifter kan göra lånet dyrt i längden. Fokusera därför alltid på den effektiva räntan när du jämför lån.
Använd en medsökande
Att ha en medsökande kan ge bättre villkor och lägre ränta. Detta fungerar bäst om medsökanden har:
- God kreditvärdighet
- Stabil inkomst
- Låga skulder
En medsökande delar ansvaret för lånet. Det är viktigt att båda parter förstår detta innan de skriver på. Diskutera hur ni ska hantera betalningar och eventuella problem som kan uppstå.
Kontantinsats
En större kontantinsats ger ofta bättre lånevillkor. Det minskar risken för långivaren och visar att du är en seriös låntagare.
Fördelar med en stor kontantinsats:
- Lägre ränta
- Mindre lånebelopp
- Lägre månadskostnad
Många långivare kräver minst 20% i kontantinsats för billån med bilen som säkerhet. Att spara ihop till en större insats kan ta tid, men det lönar sig ofta i längden.
Olika typer av billån
Det finns flera alternativ när det gäller billån. Varje typ har sina för- och nackdelar beroende på din situation och behov.
Billån med säkerhet
Detta är ett vanligt val vid bilköp. Bilen används som säkerhet för lånet. Det ger ofta lägre ränta, oftast mellan 3-5%.
För att få detta lån krävs en kontantinsats. Bilen måste också köpas från en auktoriserad återförsäljare.
Fördelen är den lägre räntan. Nackdelen är att banken kan ta bilen om du inte betalar lånet.
Billån utan säkerhet (privatlån)
Detta är ett vanligt lån utan säkerhet. Det kallas också blancolån. Räntan är ofta högre än för lån med säkerhet, vanligtvis 6-10%.
Fördelen är att du inte riskerar att förlora bilen om du inte kan betala. Du kan också köpa bil från vem som helst.
Nackdelen är den högre räntan. Det kan också vara svårare att bli godkänd för detta lån.
Restvärdeslån
Detta är ett speciellt billån. Du betalar en lägre summa varje månad. I slutet av lånet betalar du en större summa.
Detta passar bra om du vill ha lägre månadskostnader. Det är också bra om du planerar att byta bil ofta.
Nackdelen är att du måste ha pengar till den stora slutbetalningen. Om bilens värde sjunker för mycket kan du också förlora pengar.
Så får du den lägsta räntan på billån
Att hitta den lägsta räntan på billån kräver lite efterforskning och eftertanke. Det finns flera faktorer som påverkar vilken ränta du kan få.
Använd låneförmedlare
Låneförmedlare är ett smart sätt att jämföra olika erbjudanden. De kontaktar många banker och långivare för att hitta det bästa alternativet.
Företag som Lendo och Enklare kan hjälpa till. De låter upp till 40 banker tävla om att ge det bästa lånet. Detta ökar chansen att hitta en låg ränta.
Räntor från cirka 3% är möjliga just nu. Det är högre än tidigare på grund av stigande styrräntor. Men det är fortfarande möjligt att hitta bra erbjudanden genom att jämföra.
Att använda en låneförmedlare sparar tid. Du slipper kontakta varje bank själv.
Effektiv ränta vs nominell ränta
Det är viktigt att förstå skillnaden mellan effektiv och nominell ränta.
Nominell ränta är den grundläggande räntesatsen. Den visar inte hela kostnaden för lånet.
Effektiv ränta inkluderar alla avgifter och kostnader. Den ger en mer exakt bild av vad lånet faktiskt kostar.
När du jämför lån, titta alltid på den effektiva räntan. Det ger en rättvis jämförelse mellan olika erbjudanden.
Ibland kan ett lån med högre nominell ränta faktiskt vara billigare totalt sett.
Ekonomisk situation
Din personliga ekonomi påverkar vilken ränta du kan få. Banker tittar på flera faktorer:
- Inkomst
- Kreditvärdighet
- Betalningshistorik
En stabil och hög inkomst kan ge lägre ränta. God kreditvärdighet är också viktigt. Det visar att du är pålitlig med pengar.
Betalningsanmärkningar kan leda till högre ränta. Eller så kan det bli svårt att få lån överhuvudtaget.
Att ha en stark ekonomisk situation ökar chansen för en bra ränta.
Rörlig vs fast ränta
Valet mellan rörlig och fast ränta är personligt. Båda har för- och nackdelar.
Rörlig ränta kan ändras över tid. Den följer marknadsräntorna. Just nu kan rörlig ränta vara lägre än fast.
Fast ränta är oförändrad under hela lånetiden. Det ger trygghet och förutsägbarhet. Men den kan vara högre från början.
Rörlig ränta passar den som tål viss risk. Fast ränta är bra för den som vill veta exakt vad lånet kostar varje månad.
Vanliga frågor och svar om billån
Här hittar du svar på några av de vanligaste frågorna om billån. Informationen hjälper dig att förstå vad som krävs för att få ett lån och vad du kan förvänta dig.
Vilken är den lägsta räntan jag kan få på ett billån?
Just nu erbjuder Enklare den lägsta räntan på 2,95 % för billån. Denna låga ränta är dock inte tillgänglig för alla.
För att få den bästa räntan krävs:
- Mycket god ekonomi
- Hög inkomst
- Inga betalningsanmärkningar
- Bra kredithistorik
De flesta låntagare får en högre ränta än 2,95 %. Räntan baseras på din personliga ekonomiska situation.
Vad krävs för att få ett billån?
För att beviljas ett billån tittar långivare på flera faktorer:
- Stabil inkomst
- God kreditvärdighet
- Återbetalningsförmåga
Långivaren gör ofta en kreditupplysning för att bedöma din ekonomi. En medsökande kan öka dina chanser att få lånet och få bättre villkor.
Olika långivare har olika krav. Det lönar sig att jämföra flera alternativ.
Hur lång tid tar det att få svar på en låneansökan?
Svarstiden för en låneansökan varierar mellan olika långivare. Många ger besked snabbt.
- Vissa långivare svarar inom några minuter
- Andra kan ta några timmar
- Enklare ger svar på cirka 3 minuter
Efter ansökan får du oftast flera erbjudanden från olika långivare att välja mellan. Det gör det enkelt att jämföra villkor.
Kan jag få ett billån om jag har betalningsanmärkningar?
Det är möjligt att få billån trots betalningsanmärkningar. Dock påverkar det oftast villkoren.
Långivare tittar på:
- Din nuvarande ekonomiska situation
- Din förmåga att betala tillbaka lånet
Om dina tidigare skulder är betalda ökar dina chanser. Räkna med högre ränta och sämre villkor än för låntagare utan anmärkningar.
Vad är skillnaden mellan ett billån och ett privatlån?
Den största skillnaden mellan billån och privatlån är säkerheten.
Billån med säkerhet:
- Bilen används som pant
- Lägre ränta, ofta 2-5 %
Privatlån eller billån utan säkerhet:
- Ingen pant krävs
- Högre ränta, ofta 3-10 %
Billån med säkerhet ger ofta bättre villkor. Men om du inte kan betala riskerar du att förlora bilen.
Läs om de bästa privatlånen här.
Foto: Press
